Galið að lán miðist við stýrivexti Seðlabankans Tómas Arnar Þorláksson skrifar 8. desember 2024 18:09 Már Wolfgang Mixa, dósent við viðskiptafræðideild Háskóla Íslands. vísir/egill „Til að bæta gráu ofan á svart, þá miðast óverðtryggð og allt að því verðtryggð lán á Íslandi að stórum hluta til við stýrivexti Seðlabankans. Í mínum huga er þetta alveg galið. Seðlabankavextir eru sú prósenta sem að fjármálastofnanir fá fyrir að leggja pening inn í Seðlabankann til sjö daga í senn. Vaxtakjör íslenskra heimila, óverðtryggðra og óbeint verðtryggðra vaxta miðast við sjö daga innlán hverju sinni. Það segir sig nokkuð sjálft að þegar þú ert að líta á þessar sveiflur að þá eru miklu meiri sveiflur í skammtíma vöxtum.“ Þetta sagði Már Wolfgang Mixa, dósent við viðskiptafræðideild Háskóla Íslands, í Sprengisandi í morgun þar sem hann ræddi húsnæðismálin sem var eitt af því sem var harðast tekið á um í nýliðinni kosningabaráttu til Alþingis. Már setti nýlega á laggirnar vefsíðu sem heitir Húsnæði.is þar sem er hægt að kynna sér allt það helsta um húsnæðismál. Íbúðirnar sem eru byggðar séu of dýrar Már segir engar einfaldar lausnir til að vinna bug á þeirri húsnæðiskreppu sem ræður ríkjum hér á landi um þessar mundir. Um væri að ræða ástand sem taki tíma að vinna úr. „Það er talað um að það þurfi að byggja meira. Af nýbyggingum í ár þá er helmingur þeirra enn óseldar. Sú skýring sem ég heyri frá fasteignasölum er í fyrsta lagi að þetta séu of dýrar íbúðir og að fólk veigri sér við að taka lán á þessum háu lánskjörum sem eru núna ríkjandi. Augljóslega til að leysa úr þessum vanda þá þurfa hentugri lánskjör að vera til staðar.“ Það nægi einfaldlega ekki að byggja meira af íbúðum heldur þurfi að byggja meira af smærri og ódýrari íbúðum. Stóru félögin ryksugi upp allar smáar íbúðir á markaðnum til að koma þeim fyrir á leigumarkaði. Þetta geri fyrstu kaupendum erfitt fyrir. Verðtryggð lán eigi að vera skilgreind sem leigulán Hentugt húsnæði fyrir efnaminna fólk væri einfaldlega ekki til staðar. „Þú nefndir dönsku leiðina og það er alveg þess virði að skoða það, einhvers konar langtímalán. En Ísland er ekki samanburðarhæft við Danmörku því þar er miklu meiri stöðugleiki í verðbólgu og þar sem verðbólga stýrir þeim vöxtum sem maður sér almennt. Í Danmörku byggjast þessi húsnæðislán á stöðugleika.“ Hann segist átta sig á að verðtryggð lán væru eitur í beinum margra á Íslandi. „Þú getur fellt niður vexti út lánstímann hjá mörgum lífeyrissjóðum til dæmis á verðtryggðum lánum. Þú ert þá að greiða raunvexti af verðtryggðum lánum og þá má segja að þú sért að negla niður leigugjaldið. Ég tel að verðtryggð lán eigi að vera skilgreind sem leigulán því þar ertu að greið leigugjald. Raunvextir er ekkert annað en leigugjald fyrir afnot af húsinu þínu.“ Aðstæður á milli Íslands og Danmerkur ólíkar Að mati Más þarf að ná tökum á efnahagsástandinu hér á landi til að bjarga húsnæðismarkaðnum. Óverðtryggð og allt að því verðtryggð lán á Íslandi miðist við stýrivexti Seðlabankans sem sé galið að hans mati. Vaxtakjör íslenskra heimila miðist við sjö daga innlán hverju sinni. Það segi sig sjálft að sveiflunar verði meiri í skammtíma vöxtum heldur en langtíma vöxtum. Réttur neytenda væri betri í Danmörku en Már tekur fram að aðstæður væru svo ólíkar á milli Íslands og Danmerkur að erfitt væri að skapa sömu kjör hér á landi. „Það eru í raun og veru markaðsaðstæður sem að stýra því hvaða kjör lántaki í Danmörku fær. Í efnahagsumhverfi eins og hér, myndu slík kjör aldrei bjóðast. Þeir sem myndu lána hér myndu líta til þess að ef það yrðu vaxtasveiflur í hvora átt sem er, þá yrði tap á þessu. Ekkert ósvipað því sem að Íbúðalánasjóður lenti í á sínum tíma, og er búið að margræða um. Þegar að Íbúðalánasjóður tók löng lán til langs tíma og veitti löng lán.“ Skattgreiðendur hafi þá setið uppi með tapið og þurft að borga brúsan. Verðlag Húsnæðismál Fasteignamarkaður Mest lesið Hjalti Snær sá sem fannst látinn Innlent Bað lögreglustjóra að „veita framvegis réttar upplýsingar“ Innlent Haraldur Jóhannsson er látinn Innlent Þrettán skemmtiferðaskip og Ísland uppselt Innlent Hæstiréttur gefur grænt ljós á búvörulögin Innlent Synir El Chapo sagðir hafa myndað afdrífaríkt bandalag Erlent Dvöl á Hrauninu fram undan eftir kókaínsmygl Innlent Samhjálp í kapphlaupi við tímann Innlent Úkraínskur fyrrverandi embættismaður skotinn til bana í Madrid Erlent Strandveiðibátur strandaði á hólma á Reykjanesi Innlent Fleiri fréttir Níðingarnir treysta á skömmina í kynlífskúgunarmálum Ber fyrir sig minnisleysi á verknaðarstundu Gæsluvarðhaldsfangar dúsa í einangrun vegna plássleysis Þau sóttu um þrjú embætti skólameistara á Norðurlandi Haraldur Jóhannsson er látinn Ráðin í starf verkefnastjóra í atvinnuvegaráðuneytinu Fyrsta mastrið í Suðurnesjalínu 2 risið Hæstiréttur gefur grænt ljós á búvörulögin Dvöl á Hrauninu fram undan eftir kókaínsmygl Hefja átak í HPV-bólusetningu í vetur Seðlabankinn heldur áfram að lækka vexti og mótmæli við utanríkisráðuneytið Hjalti Snær sá sem fannst látinn Samhjálp í kapphlaupi við tímann Gefa sér þrjá mánuði til að leggja drög að Coda-stöð á Bakka Þrettán skemmtiferðaskip og Ísland uppselt Mótmæla við utanríkisráðuneytið Strandveiðibátur strandaði á hólma á Reykjanesi SÍS tekur undir kröfu Borgarbyggðar um kostnað vegna flóttamanna Bað lögreglustjóra að „veita framvegis réttar upplýsingar“ Langjökull eigi ekki ýkja mörg ár eftir Fæstir bera nægilega mikið af sólarvörn á sig Neyðarástand hjá Villiköttum sem senda frá sér ákall Vita upp á hár hvernig lýðræði virkar eftir krakkakosningar Óbreytt ástand kemur ekki til greina „Það er bara dýrt að vera fátækur“ Smáskjálftahrina á Reykjanesskaga Viðbúnaður í Djúpinu, böndum komið á áfengissölu og stútfull herbergi af köttum 32 sóttu um stöðu mannauðsstjóra hjá Matvælastofnun Fimm keyptu gám sem er ekki til Brá sér í túristalíki og segir leigubílstjóra hafa okrað á sér Sjá meira
Þetta sagði Már Wolfgang Mixa, dósent við viðskiptafræðideild Háskóla Íslands, í Sprengisandi í morgun þar sem hann ræddi húsnæðismálin sem var eitt af því sem var harðast tekið á um í nýliðinni kosningabaráttu til Alþingis. Már setti nýlega á laggirnar vefsíðu sem heitir Húsnæði.is þar sem er hægt að kynna sér allt það helsta um húsnæðismál. Íbúðirnar sem eru byggðar séu of dýrar Már segir engar einfaldar lausnir til að vinna bug á þeirri húsnæðiskreppu sem ræður ríkjum hér á landi um þessar mundir. Um væri að ræða ástand sem taki tíma að vinna úr. „Það er talað um að það þurfi að byggja meira. Af nýbyggingum í ár þá er helmingur þeirra enn óseldar. Sú skýring sem ég heyri frá fasteignasölum er í fyrsta lagi að þetta séu of dýrar íbúðir og að fólk veigri sér við að taka lán á þessum háu lánskjörum sem eru núna ríkjandi. Augljóslega til að leysa úr þessum vanda þá þurfa hentugri lánskjör að vera til staðar.“ Það nægi einfaldlega ekki að byggja meira af íbúðum heldur þurfi að byggja meira af smærri og ódýrari íbúðum. Stóru félögin ryksugi upp allar smáar íbúðir á markaðnum til að koma þeim fyrir á leigumarkaði. Þetta geri fyrstu kaupendum erfitt fyrir. Verðtryggð lán eigi að vera skilgreind sem leigulán Hentugt húsnæði fyrir efnaminna fólk væri einfaldlega ekki til staðar. „Þú nefndir dönsku leiðina og það er alveg þess virði að skoða það, einhvers konar langtímalán. En Ísland er ekki samanburðarhæft við Danmörku því þar er miklu meiri stöðugleiki í verðbólgu og þar sem verðbólga stýrir þeim vöxtum sem maður sér almennt. Í Danmörku byggjast þessi húsnæðislán á stöðugleika.“ Hann segist átta sig á að verðtryggð lán væru eitur í beinum margra á Íslandi. „Þú getur fellt niður vexti út lánstímann hjá mörgum lífeyrissjóðum til dæmis á verðtryggðum lánum. Þú ert þá að greiða raunvexti af verðtryggðum lánum og þá má segja að þú sért að negla niður leigugjaldið. Ég tel að verðtryggð lán eigi að vera skilgreind sem leigulán því þar ertu að greið leigugjald. Raunvextir er ekkert annað en leigugjald fyrir afnot af húsinu þínu.“ Aðstæður á milli Íslands og Danmerkur ólíkar Að mati Más þarf að ná tökum á efnahagsástandinu hér á landi til að bjarga húsnæðismarkaðnum. Óverðtryggð og allt að því verðtryggð lán á Íslandi miðist við stýrivexti Seðlabankans sem sé galið að hans mati. Vaxtakjör íslenskra heimila miðist við sjö daga innlán hverju sinni. Það segi sig sjálft að sveiflunar verði meiri í skammtíma vöxtum heldur en langtíma vöxtum. Réttur neytenda væri betri í Danmörku en Már tekur fram að aðstæður væru svo ólíkar á milli Íslands og Danmerkur að erfitt væri að skapa sömu kjör hér á landi. „Það eru í raun og veru markaðsaðstæður sem að stýra því hvaða kjör lántaki í Danmörku fær. Í efnahagsumhverfi eins og hér, myndu slík kjör aldrei bjóðast. Þeir sem myndu lána hér myndu líta til þess að ef það yrðu vaxtasveiflur í hvora átt sem er, þá yrði tap á þessu. Ekkert ósvipað því sem að Íbúðalánasjóður lenti í á sínum tíma, og er búið að margræða um. Þegar að Íbúðalánasjóður tók löng lán til langs tíma og veitti löng lán.“ Skattgreiðendur hafi þá setið uppi með tapið og þurft að borga brúsan.
Verðlag Húsnæðismál Fasteignamarkaður Mest lesið Hjalti Snær sá sem fannst látinn Innlent Bað lögreglustjóra að „veita framvegis réttar upplýsingar“ Innlent Haraldur Jóhannsson er látinn Innlent Þrettán skemmtiferðaskip og Ísland uppselt Innlent Hæstiréttur gefur grænt ljós á búvörulögin Innlent Synir El Chapo sagðir hafa myndað afdrífaríkt bandalag Erlent Dvöl á Hrauninu fram undan eftir kókaínsmygl Innlent Samhjálp í kapphlaupi við tímann Innlent Úkraínskur fyrrverandi embættismaður skotinn til bana í Madrid Erlent Strandveiðibátur strandaði á hólma á Reykjanesi Innlent Fleiri fréttir Níðingarnir treysta á skömmina í kynlífskúgunarmálum Ber fyrir sig minnisleysi á verknaðarstundu Gæsluvarðhaldsfangar dúsa í einangrun vegna plássleysis Þau sóttu um þrjú embætti skólameistara á Norðurlandi Haraldur Jóhannsson er látinn Ráðin í starf verkefnastjóra í atvinnuvegaráðuneytinu Fyrsta mastrið í Suðurnesjalínu 2 risið Hæstiréttur gefur grænt ljós á búvörulögin Dvöl á Hrauninu fram undan eftir kókaínsmygl Hefja átak í HPV-bólusetningu í vetur Seðlabankinn heldur áfram að lækka vexti og mótmæli við utanríkisráðuneytið Hjalti Snær sá sem fannst látinn Samhjálp í kapphlaupi við tímann Gefa sér þrjá mánuði til að leggja drög að Coda-stöð á Bakka Þrettán skemmtiferðaskip og Ísland uppselt Mótmæla við utanríkisráðuneytið Strandveiðibátur strandaði á hólma á Reykjanesi SÍS tekur undir kröfu Borgarbyggðar um kostnað vegna flóttamanna Bað lögreglustjóra að „veita framvegis réttar upplýsingar“ Langjökull eigi ekki ýkja mörg ár eftir Fæstir bera nægilega mikið af sólarvörn á sig Neyðarástand hjá Villiköttum sem senda frá sér ákall Vita upp á hár hvernig lýðræði virkar eftir krakkakosningar Óbreytt ástand kemur ekki til greina „Það er bara dýrt að vera fátækur“ Smáskjálftahrina á Reykjanesskaga Viðbúnaður í Djúpinu, böndum komið á áfengissölu og stútfull herbergi af köttum 32 sóttu um stöðu mannauðsstjóra hjá Matvælastofnun Fimm keyptu gám sem er ekki til Brá sér í túristalíki og segir leigubílstjóra hafa okrað á sér Sjá meira