Arðsemi fyrst núna að nálgast arðsemi norrænna banka Árni Sæberg skrifar 30. ágúst 2023 16:50 Benedikt Gíslason er bankastjóri Arion banka. Vísir/Vilhelm Bankastjóri Arion banka segir að bankinn fagni skýrslu menningar- og viðskiptaráðherra. Arðsemi stóru bankanna þriggja sé ekki of mikil. Arðsemi eigin fjár Arion banka var 14,5 prósent á fyrri helmingi ársins. Lilja Dögg Alfreðsdóttir, menningar- og viðskiptaráðherra, kynnti í gær skýrslu starfshóps sem hún skipaði til þess að meta gjaldtöku og arðsemi viðskiptabankanna þriggja. Starfshópnum var ætlað það verkefni að greina tekjumyndun, þar á meðal þóknanir, þjónustu- og vaxtatekjur og vaxtamun, viðskiptabankanna þriggja í norrænum samanburði. Í samantekt skýrslunnar, sem nálgast má í tengdum skjölum hér að neðan, segir að heildarafkoma bankanna í formi arðsemi eigin fjár hafi batnað verulega undanfarin tvö ár eftir nokkuð slaka arðsemi á árunum 2018 til 2020. Margt jákvætt í skýrslunni Benedikt Gíslason, bankastjóri Arion banka, segir í samtali við Vísi að margt jákvætt megi finna í skýrslunni. Þar á meðal nefnir hann að bönkunum hafi tekist að skila kostnaðarhagræðingu og betri rekstri til heimilanna í formi lægri vaxtamunar. Vaxtamunur á óverðtryggðum lánum hafi ekki verið lægri síðan mælingar Seðlabankans hófust árið 2015. Þá komi fram að þjónustugjöld íslensku bankanna séu sambærileg gjöldum norrænna bank. Saknar umfjöllunar um Íslandsálag Benedikt segir þó að hann hafi saknað umfjöllunar um Íslandsálagið svokallaða í skýrslunni. Það hafi verið nefnt í Hvítbók um framtíð fjármálakerfisins. „Íslandsálagið er samheiti yfir mjög íþyngjandi regluverk og mjög háa sértæka skatta, hæstu sértæku skatta á fjármálafyrirtæki í Evrópu. Það er þetta Íslandsálag, ef það er hægt að lækka það, sem myndi raunverulega skila heimilinum og fyrirtækjunum kjarabót,“ segir Benedikt. Gjöld lækkað að raungildi Benedikt segir að í skýrslunni komi fram að gjöld vegna hefðbundinnar bankaþjónustu hafi lækkað að raungildi undanfarin ár og að vaxtamunur fari lækkandi. Það segir hann mjög jákvætt og að ánægjulegt sé að fá það fram í skýrslunni. Þá segir hann að aukin samkeppni á bankamarkaði, sem nefnd er í skýrslunni, muni koma til með að lækka gjöld enn frekar. Íþyngjandi kerfi ekki á forræði bankanna Benedikt segir að stóra framfaraskrefið í bankastarfsemi hér á landi væri að breyta íþyngjandi regluverki og skattaumhverfi. „Íþyngjandi regluverk og skattaumhverfi er ekki á okkar forræði heldur stjórnvalda. Þar eru þessi raunverulegu tækifæri. Bönkum er gert að halda hér miklu meira eigið fé en annars staðar, ef maður ber það saman við Norðurlönd þá er það tvisvar til þrisvar sinnum meira eigið fé. Það auðvitað eitt af því sem skýrir að vaxtamunur er enn þá töluvert hærri en á Norðurlöndum.“ Arðsemin af kjarnastarfsemi lægri Arðsemi eigin fjár Arion banka var 13,7 prósent í fyrra og 14,5 prósent á fyrri helmingi þessa árs. Í skýrslunni var fjallað um óeðlilega háa arðsemi bankanna. Benedikt telur svo ekki vera. „Mér sýnist reyndar að í skýrslunni hafi mögulega ekki verið leiðrétt fyrir, til dæmis í okkar rekstri í fyrra söluhagnaði af sölunni á Valitor, sem hefði átt að taka út fyrir sviga. En arðsemi af kjarnastarfseminni, eins og bent er á í skýrslunni, er töluvert lægri en þessi tala, hún er einhvers staðar norður af tíu prósent. Þá myndi ég líka vilja benda á að arðsemi, þó að við séum auðvitað með hærra vaxtastig og áhættulausir vextir séu hærri en annars staðar, sambærilegra norrænna banka, kerfislega mikilvægra banka sem eru í alhliða fjármálastarfsemi eins og við, við erum enn við fyrir neðan arðsemi þessara banka.“ Arion banki Íslenskir bankar Neytendur Tengdar fréttir „Okkur finnst þetta koma ágætlega út fyrir íslenskt bankakerfi“ Bankastjóri Landsbankans segir nýútkomna skýrslu menningar- og viðskiptaráðherra um viðskiptabankana koma ágætlega út fyrir íslenskt bankakerfi. 30. ágúst 2023 12:13 Vaxtaálag á lánum banka til heimila og fyrirtækja sjaldan verið lægra Vaxtaálagið á nýjum útlánum í bankakerfinu til atvinnulífsins og heimila hefur fallið skarpt á síðustu misserum, einkum þegar kemur að íbúðalánum en munurinn á markaðsvöxtum og þeim vaxtakjörum sem bankarnir bjóða á slíkum lánum er nú sögulega lítill. Aukin samkeppni á innlánamarkaði á síðustu árum hefur meðal annars valdið því að vextir á óbundnum sparireikningum hafa nú aldrei verið hærri sem hlutfall af stýrivöxtum Seðlabankans. 22. ágúst 2023 16:12 Mest lesið „Þetta eru bara krakkar sem eru í þessu fyrir peningana“ Neytendur „Í markaðshagkerfi þurfa menn bara að synda“ Viðskipti innlent Buffet hættir sem forstjóri við lok árs Viðskipti erlent Kaupfélagið hagnaðist um 3,3 milljarða Viðskipti innlent „Var með skipt í miðju og notaði óhóflegt magn af geli“ Atvinnulíf Fyrsta íslenska grænkera ostagerðin í hættu Viðskipti innlent Fokdýr jólagjöf til dætranna reyndist eintóm blekking Neytendur Engar viðræður fyrr en Trump fellir niður tolla Viðskipti erlent Innkalla kjúkling vegna gruns um salmonellu Neytendur Minni sala í skugga slæmra efnahagshorfa Viðskipti erlent Fleiri fréttir „Í markaðshagkerfi þurfa menn bara að synda“ Kaupfélagið hagnaðist um 3,3 milljarða Syndis kaupir Ísskóga Segja afkomuna ásættanlega þrátt fyrir tap „Þetta er ömurleg staða“ Landsbankinn hagnaðist um 7,9 milljarða á fyrsta ársfjórðungi Hætta við að selja hlutina í Olíudreifingu Tap á Vinnslustöðinni og fjárfestingar settar á ís Rannsaka meint samkeppnisbrot Landsvirkjunar Staðfesta frávísun vegna stefnu Samskipa í samráðsmáli Play tapaði þremur og hálfum milljarði á fyrsta ársfjórðungi Staðfesta að gjöf í formi bankakorts er skattskyld Þau vilja stýra ÁTVR Býst ekki við að verðbólgan hafi áhrif á vaxtalækkunarferlið Um þrjátíu prósent hafa miklar áhyggjur af áhrifum tolla á Ísland Lauf Cycles lýkur tæplega 500 milljóna króna fjármögnun Verðbólga eykst hressilega og fer aftur yfir fjögur prósent Tæpur tveggja milljarða hagnaður á fyrsta ársfjórðungi Ráðinn forstjóri Arctic Fish Veitingamaður ákærður fyrir hundrað milljóna skattsvik Fokdýr dómsmál tjónka ekki við ÁTVR Veiðir hrefnu í sumar og selur kjötið á Íslandi Semja við Ístak um gerð mannvirkja fyrir fyrsta vindorkuver landsins Jón segir bull að FBI-kempa hafi óvænt bankað upp á með stefnu Ekki má vanmeta áhrifin af tollastríði á íslensk fyrirtæki Pizzur í stað smurbrauðs á nýrri Króníku Fjármögnun tryggð fyrir nýrri landeldisstöð Samherja Umræðan einkennist af rangfærslum um ofurhagnað Kaupsamningur undirritaður um Grósku Ísfélagið greiðir út tveggja milljarða arð Sjá meira
Lilja Dögg Alfreðsdóttir, menningar- og viðskiptaráðherra, kynnti í gær skýrslu starfshóps sem hún skipaði til þess að meta gjaldtöku og arðsemi viðskiptabankanna þriggja. Starfshópnum var ætlað það verkefni að greina tekjumyndun, þar á meðal þóknanir, þjónustu- og vaxtatekjur og vaxtamun, viðskiptabankanna þriggja í norrænum samanburði. Í samantekt skýrslunnar, sem nálgast má í tengdum skjölum hér að neðan, segir að heildarafkoma bankanna í formi arðsemi eigin fjár hafi batnað verulega undanfarin tvö ár eftir nokkuð slaka arðsemi á árunum 2018 til 2020. Margt jákvætt í skýrslunni Benedikt Gíslason, bankastjóri Arion banka, segir í samtali við Vísi að margt jákvætt megi finna í skýrslunni. Þar á meðal nefnir hann að bönkunum hafi tekist að skila kostnaðarhagræðingu og betri rekstri til heimilanna í formi lægri vaxtamunar. Vaxtamunur á óverðtryggðum lánum hafi ekki verið lægri síðan mælingar Seðlabankans hófust árið 2015. Þá komi fram að þjónustugjöld íslensku bankanna séu sambærileg gjöldum norrænna bank. Saknar umfjöllunar um Íslandsálag Benedikt segir þó að hann hafi saknað umfjöllunar um Íslandsálagið svokallaða í skýrslunni. Það hafi verið nefnt í Hvítbók um framtíð fjármálakerfisins. „Íslandsálagið er samheiti yfir mjög íþyngjandi regluverk og mjög háa sértæka skatta, hæstu sértæku skatta á fjármálafyrirtæki í Evrópu. Það er þetta Íslandsálag, ef það er hægt að lækka það, sem myndi raunverulega skila heimilinum og fyrirtækjunum kjarabót,“ segir Benedikt. Gjöld lækkað að raungildi Benedikt segir að í skýrslunni komi fram að gjöld vegna hefðbundinnar bankaþjónustu hafi lækkað að raungildi undanfarin ár og að vaxtamunur fari lækkandi. Það segir hann mjög jákvætt og að ánægjulegt sé að fá það fram í skýrslunni. Þá segir hann að aukin samkeppni á bankamarkaði, sem nefnd er í skýrslunni, muni koma til með að lækka gjöld enn frekar. Íþyngjandi kerfi ekki á forræði bankanna Benedikt segir að stóra framfaraskrefið í bankastarfsemi hér á landi væri að breyta íþyngjandi regluverki og skattaumhverfi. „Íþyngjandi regluverk og skattaumhverfi er ekki á okkar forræði heldur stjórnvalda. Þar eru þessi raunverulegu tækifæri. Bönkum er gert að halda hér miklu meira eigið fé en annars staðar, ef maður ber það saman við Norðurlönd þá er það tvisvar til þrisvar sinnum meira eigið fé. Það auðvitað eitt af því sem skýrir að vaxtamunur er enn þá töluvert hærri en á Norðurlöndum.“ Arðsemin af kjarnastarfsemi lægri Arðsemi eigin fjár Arion banka var 13,7 prósent í fyrra og 14,5 prósent á fyrri helmingi þessa árs. Í skýrslunni var fjallað um óeðlilega háa arðsemi bankanna. Benedikt telur svo ekki vera. „Mér sýnist reyndar að í skýrslunni hafi mögulega ekki verið leiðrétt fyrir, til dæmis í okkar rekstri í fyrra söluhagnaði af sölunni á Valitor, sem hefði átt að taka út fyrir sviga. En arðsemi af kjarnastarfseminni, eins og bent er á í skýrslunni, er töluvert lægri en þessi tala, hún er einhvers staðar norður af tíu prósent. Þá myndi ég líka vilja benda á að arðsemi, þó að við séum auðvitað með hærra vaxtastig og áhættulausir vextir séu hærri en annars staðar, sambærilegra norrænna banka, kerfislega mikilvægra banka sem eru í alhliða fjármálastarfsemi eins og við, við erum enn við fyrir neðan arðsemi þessara banka.“
Arion banki Íslenskir bankar Neytendur Tengdar fréttir „Okkur finnst þetta koma ágætlega út fyrir íslenskt bankakerfi“ Bankastjóri Landsbankans segir nýútkomna skýrslu menningar- og viðskiptaráðherra um viðskiptabankana koma ágætlega út fyrir íslenskt bankakerfi. 30. ágúst 2023 12:13 Vaxtaálag á lánum banka til heimila og fyrirtækja sjaldan verið lægra Vaxtaálagið á nýjum útlánum í bankakerfinu til atvinnulífsins og heimila hefur fallið skarpt á síðustu misserum, einkum þegar kemur að íbúðalánum en munurinn á markaðsvöxtum og þeim vaxtakjörum sem bankarnir bjóða á slíkum lánum er nú sögulega lítill. Aukin samkeppni á innlánamarkaði á síðustu árum hefur meðal annars valdið því að vextir á óbundnum sparireikningum hafa nú aldrei verið hærri sem hlutfall af stýrivöxtum Seðlabankans. 22. ágúst 2023 16:12 Mest lesið „Þetta eru bara krakkar sem eru í þessu fyrir peningana“ Neytendur „Í markaðshagkerfi þurfa menn bara að synda“ Viðskipti innlent Buffet hættir sem forstjóri við lok árs Viðskipti erlent Kaupfélagið hagnaðist um 3,3 milljarða Viðskipti innlent „Var með skipt í miðju og notaði óhóflegt magn af geli“ Atvinnulíf Fyrsta íslenska grænkera ostagerðin í hættu Viðskipti innlent Fokdýr jólagjöf til dætranna reyndist eintóm blekking Neytendur Engar viðræður fyrr en Trump fellir niður tolla Viðskipti erlent Innkalla kjúkling vegna gruns um salmonellu Neytendur Minni sala í skugga slæmra efnahagshorfa Viðskipti erlent Fleiri fréttir „Í markaðshagkerfi þurfa menn bara að synda“ Kaupfélagið hagnaðist um 3,3 milljarða Syndis kaupir Ísskóga Segja afkomuna ásættanlega þrátt fyrir tap „Þetta er ömurleg staða“ Landsbankinn hagnaðist um 7,9 milljarða á fyrsta ársfjórðungi Hætta við að selja hlutina í Olíudreifingu Tap á Vinnslustöðinni og fjárfestingar settar á ís Rannsaka meint samkeppnisbrot Landsvirkjunar Staðfesta frávísun vegna stefnu Samskipa í samráðsmáli Play tapaði þremur og hálfum milljarði á fyrsta ársfjórðungi Staðfesta að gjöf í formi bankakorts er skattskyld Þau vilja stýra ÁTVR Býst ekki við að verðbólgan hafi áhrif á vaxtalækkunarferlið Um þrjátíu prósent hafa miklar áhyggjur af áhrifum tolla á Ísland Lauf Cycles lýkur tæplega 500 milljóna króna fjármögnun Verðbólga eykst hressilega og fer aftur yfir fjögur prósent Tæpur tveggja milljarða hagnaður á fyrsta ársfjórðungi Ráðinn forstjóri Arctic Fish Veitingamaður ákærður fyrir hundrað milljóna skattsvik Fokdýr dómsmál tjónka ekki við ÁTVR Veiðir hrefnu í sumar og selur kjötið á Íslandi Semja við Ístak um gerð mannvirkja fyrir fyrsta vindorkuver landsins Jón segir bull að FBI-kempa hafi óvænt bankað upp á með stefnu Ekki má vanmeta áhrifin af tollastríði á íslensk fyrirtæki Pizzur í stað smurbrauðs á nýrri Króníku Fjármögnun tryggð fyrir nýrri landeldisstöð Samherja Umræðan einkennist af rangfærslum um ofurhagnað Kaupsamningur undirritaður um Grósku Ísfélagið greiðir út tveggja milljarða arð Sjá meira
„Okkur finnst þetta koma ágætlega út fyrir íslenskt bankakerfi“ Bankastjóri Landsbankans segir nýútkomna skýrslu menningar- og viðskiptaráðherra um viðskiptabankana koma ágætlega út fyrir íslenskt bankakerfi. 30. ágúst 2023 12:13
Vaxtaálag á lánum banka til heimila og fyrirtækja sjaldan verið lægra Vaxtaálagið á nýjum útlánum í bankakerfinu til atvinnulífsins og heimila hefur fallið skarpt á síðustu misserum, einkum þegar kemur að íbúðalánum en munurinn á markaðsvöxtum og þeim vaxtakjörum sem bankarnir bjóða á slíkum lánum er nú sögulega lítill. Aukin samkeppni á innlánamarkaði á síðustu árum hefur meðal annars valdið því að vextir á óbundnum sparireikningum hafa nú aldrei verið hærri sem hlutfall af stýrivöxtum Seðlabankans. 22. ágúst 2023 16:12